Les vrais bonnes affaires du Black Friday 🔥

Les vrais bonnes affaires du Black Friday 🔥

logo-monsieur-moto-noir-svg

Top 10 des meilleures assurances auto

A la recherche de la meilleure assurance automobile pour votre foyer ? Vous êtes au bon endroit ! Nous partageons avec vous le fruit de nos recherches pour trouver le meilleur partenaire d’assurance qui assurera au mieux votre sécurité sur la route. 

La rédaction de Monsieur Moto s’est fixée deux critères essentiels pour déterminer quelle est la meilleure assurance automobile.

  • D’une part, le prix. Il représente une composante essentielle des recherches.
  • Et d’autre part, nous n’oublierons pas de nous intéresser au contenu des garanties de votre contrat d’assurance.

Ce sont nos deux jauges à remplir pour trouver le meilleur contrat d’assurance. Nous essayerons de vous donner notre analyse le plus simplement possible.

Si vous souhaitez plus d’informations sur notre méthodologie pour comparer les meilleures assurance auto, rendez-vous en bas de la page. Mais tout d’abord voici le résultat de nos recherches. 

Top 1 : la MAIF, la meilleure compagnie d’assurance auto👑

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

La MAIF est l’assureur combinant le meilleur rapport qualité prix. Il capitalise le meilleur tableau de garantie par rapport au prix, et reçoit les meilleurs retours utilisateurs par rapport au coût annuel de l’assurance.

Points Forts 💪

  • Formules modulables en fonction des budget
  • Un des meilleurs taux de satisfaction client du marché.
  • Contact avec l’assureur et facilité des démarches très bon.
  • Bonne gestion des délais de réponse.
  • Coût annuel total inférieur au coût moyen des autres assurances automobiles équivalentes.
  • Assurance éco responsable : avec votre accord mise en place de réparation à l’aide de pièces recyclées.
  • Assurance dépannage 0km dans le contrat tous risques y compris en cas de panne de carburant
  • Option mobilité : véhicule de prêt fourni par l’assureur pour se déplacer en cas d’accident, vol ou panne immobilisant le véhicule.
    le prêt de volant est autorisé de manière occasionnelle sans limitation.
  • Devis d’assurance facile à établir en ligne, interface claire & simple.

Points Faibles 👎

  • Le seuil d’intervention judiciaire des garanties recours et protection juridique est dans la moyenne haute (625 €)

 Top 2 : l’Olivier assurance, la meilleure assurance auto pour jeune permis 👨‍🎓

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Jeune conducteur, vous êtes considérés comme “à risques”. En conséquence, pour vous l’assurance est plus chère.
Nous avons retenu L’OLIVIER ASSURANCE car il pratique des tarifs bien en dessous de la moyenne du marché, tout en proposant des garanties complètes pouvant correspondre aux attentes que pourraient avoir un jeune conducteur.

Points Forts 💪

  • Prix très attractif
  • Vos franchises baissent chaque année jusqu’à 30 %
  • 1 taxi joker par an si vous n’êtes pas en état de conduire
  • Dépannage assuré en 45 minutes à défaut 100 € offerts
  • Souscription entièrement en ligne possible
  • Anticipez en amont le coût de votre assurance et préférez l’AAC (apprentissage Anticipé de la conduite). Cela vous permettra d’accéder à des tarifs assurantiels minorés.

Points Faibles 👎

  • On ne peut pas remorquer plus de 750 kg sinon l’assurance ne fonctionne plus.  
  • Assistance 0km seulement en option

Top 3 : EUROFIL, la meilleure assurance auto pas chère 💶

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

 Les ménages français consacrent en moyenne 11% de leurs revenus disponibles à la voiture (étude publiée par l’INSEE, en 2021). C’est un montant énorme. Et le prix moyen d’un contrat auto annuel est lui de 630 €.
Nous avons sélectionné EUROFIL si vous cherchez à optimiser vos dépenses au maximum car cet assureur est parmi les moins cher du marché pour la plupart des profils d’assurance et pour autant la qualité est au rendez-vous.

Points Forts 💪

  • Possibilité de faire jusqu’à plusieurs centaines d’euros d’économies
  • Réduction de franchise dommages de 10 % chaque année sans sinistre
  • Engagement pour une visite d’expert dans les 72h en cas de pépin
  • Possibilité d’ajouter un pack 0 € de franchise par la suite
  • Souscription entièrement en ligne possible
  • Label Excellence 2022

Points Faibles 👎

  • Prêt d’un véhicule de remplacement uniquement avec souscription de la formule intégrale

Top 4 : SOS MALUS, la meilleure assurance auto pour malussés 

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Quelle que soit la raison, dès lors que l’on commence à être relativement très malussé il est difficile de trouver un assureur qui accepte de nous couvrir correctement.
Après comparatif, SOS MALUS ressort comme étant parfaitement capable de vous venir en aide dans les moments où beaucoup d’assureurs vous aurez résilié ou ne vous aurez accepté qu’à un prix prohibitif.

Points Forts 💪

  • Plusieurs niveaux de garantie expressément prévus pour les profils malussés
  • Un service client très réactif
  • Très bon rapport qualité prix pour les profils malussés
  • Tarif attractif notamment pour les malussés pour accident non-responsable

Points Faibles 👎

  • Garantie assistance remorquage faible.

Top 5 : MATMUT, la meilleure assurance auto pour voiture électrique

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Il est à noter que la prime d’assurance auto est en moyenne plus chère pour couvrir un véhicule électrique. En plus, on aura plutôt tendance à conseiller la couverture maximale, c’est-à- dire, l’assurance “tous risques”, puisque ce sont des véhicules coûteux et récents.
MATMUT est selon nous l’assureur qui propose le meilleur rapport qualité prix pour assurer son véhicule électrique notamment en tous risques.

Points Forts 💪

  • Formule tous risques modulable : choix entre tous risques et tous risques plus très complète
  • Très bon rapport qualité prix
  • Assistance 24h/24 et 7jours/7 en cas de panne à plus de 50km inclus dans tous les contrats (panne à 0km en option)
  • Remorquage du véhicule jusqu’à une station de recharge adaptée en cas de panne de batterie
  • Label Excellence 2022

Points Faibles 👎

  • Selon les évaluations des utilisateurs, il a été relevé un certain nombre de mécontentement client sur le délai de traitement des demandes.

Top 6 : MMA, la meilleure assurance auto prix “au kilomètre”

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Un Français possédant une voiture roule en moyenne 12 200 km par an. Mais si vous êtes très en dessous de cette moyenne alors vous chercherez une assurance plus flexible sur le prix. Et oui, pourquoi toujours payer plein tarif alors que parfois vous roulez peu ? Nous avons choisi MMA qui prévoit une bonne garantie « Pay as you drive ». Vous ne payez que les kilomètres parcourus.

Points Forts 💪

  • Possibilité de paiement pour les trajets réellement effectués avec remboursement des kilomètres non parcourus
  • Les kilomètres non parcourus peuvent aussi être reportés sur votre forfait de l’année suivante
  • Une relation de confiance : Pas de boitier connecté de tracking
  • Clientèle globalement satisfaite des prestations
  • Economie en moyenne de 20 à 30 % par rapport à un contrat classique
  • 6 forfaits kilométriques différents proposés en fonction de la distance parcourue chaque année.
  • Label excellence 2022

Points Faibles 👎

  • Il faut anticiper la demande de remboursement des kilomètres non parcourus : délai serré entre 10 jours avant la date d’échéance et 20 jours après la date d’échéance pour remboursement des kilomètres non parcourus (un contre à modérer, car si on ne vous donne pas le remboursement alors on reporte quand même les kilomètres sur l’année suivante)
  • Une offre de niche car elle est pécuniairement intéressante surtout pour les automobilistes parcourant moins de 6000 km/ an

Top 7 : Groupama, la meilleure assurance auto pour Senior

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Considéré comme un client “à risques”, à partir de 70 ans les primes augmentent. On recherche alors un assureur fiable, mais avec un prix annuel qui n’augmente pas. De manière générale, on peut éviter les bancassureurs qui sont ceux qui appliquent les prix les plus élevés pour les seniors (20 à 30 % plus cher que le reste du marché) et on cherche un nouvel assureur qui applique une prime cohérente avec son profil. Nous avons retenu GROUPAMA qui applique des tarifs cohérents pour les seniors et offre de très bonnes garanties.

Points Forts 💪

  • Bon rapport qualité prix
  • L’âge n’a pas un impact disproportionné sur le prix
  • Possibilité de tarif réduit pour conducteur faisant peu de km
  • Contact clientèle évaluée comme très bon par les utilisateurs
  • Des services d’assistance auto avec géolocalisation
  • Un service « chauffeur de remplacement » pour être raccompagné chez soi suite à un accident ou une maladie.

Points Faibles 👎

  •  Le prêt de volant à un conducteur non déclaré peut entraîner une franchise en cas de sinistre

Top 8 : DIRECT ASSURANCE, la meilleure assurance auto pour pro indépendant

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Vous faites peut-être partie des 3 millions d’entrepreneurs en France, et il vous est nécessaire de conduire pour des besoins professionnels. L’usage que vous faites de votre véhicule (transport privé ou professionnel) à un impact sur le montant de la prime. Pour éviter de payer trop cher, mais avec de solides garanties.

Nous avons choisi DIRECT ASSURANCE pour son bon rapport qualité prix. Leurs contrats s’adaptent aux conducteurs qui ont besoin d’utiliser leurs véhicules pour de nombreux trajets.

Points Forts 💪

  • Tarifs concurrentiels 
  • 15 % de remise sur le contrôle technique dans les centres Autosur
  • Bonnes garanties par rapport au prix dans la formule assurance auto “pack tranquillité” 
  • En option possibilité d’avoir une garantie assurance auto leasing : garantie en cas de vol/ incendie/ accident adaptée au leasing

Points Faibles 👎

  • Taux de satisfaction globale peu élevé. Les complaintes proviennent essentiellement de mécontentement dans les délais de gestion. Des scores qui tendent cependant à s’améliorer

Top 9 : ALLIANZ, la meilleure assurance « tous risques » et pas chère

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Nous cherchions un assureur qui fournisse les meilleures options dans le cadre de la formule « tous risques ». Après avoir mis en balance plusieurs assureurs, Allianz ressort comme étant un assureur ayant une très bonne offre « tous risques ».

Points Forts 💪

  • Bon prix par rapport aux garanties
  • Aucune limitation vue dans les conditions générales pour dans le montant maximal pris en charge en cas d’accident corporel (garantie RC).

Points Faibles 👎

  •  Dans l’enquête de satisfaction client, on relève un mécontentement des utilisateurs notamment en ce qui concerne les expertises automobiles.

Top 10 : AXA, la Meilleure assurance pour voiture de collection/voiture ancienne

Pourquoi l'avoir choisi ? 🕵️

Avoir un véhicule de collection est un coût. Il n’est pas envisageable de posséder un objet d’une valeur aussi importante sans l’assurer. On parle bien sûr de l’assurance au tiers obligatoire, mais dans le cas présent on parle surtout d’une assurance tous risques. AXA nous semble être une assurance offrant de bonnes garanties pour couvrir au mieux vos véhicules anciens et véhicules de collection.

Points Forts 💪

  • Le contrat véhicule de collection fonctionne pour : Les véhicules de + de 20 ans, qui détiennent éventuellement une carte grise spécifique OU pour les véhicules rares de + de 8 ans.(youngtimers)
  • Possibilité d’assistance en cas de panne même en bas de chez vous
  • Prise en charge de l’expédition des pièces détachées en cas d’immobilisation de votre auto
  • Possibilité de remboursement selon la valeur de la cote officielle des voitures de collection et pas celle de l’Argus (donc un montant plus élevé)
  • Possibilité de rouler sur un circuit ou de participer à des événements sportifs.
  • AXA a sélectionné un réseau national d’experts sélectionnés pour leurs compétences en vieilles voitures.
  • AXA obtient une bonne note en matière de prise de contact et de facilitation des démarches pour les utilisateurs.

Points Faibles 👎

  • Dans l’enquête de satisfaction, il ressort un certain nombre de mécontentements relatif au temps de traitement des demandes qui ne serait pas suffisamment rapide.

Tableau récapitulatif des meilleures assurances pour votre voiture (titine) :

Compagnies
Satisfaction client
Palme attribuée par Monsieur Moto
Label Excellence
MAIF
82%
Palme du meilleur rapport qualité prix assurance auto
Label excellence 2022
L’OLIVIER ASSURANCE
N/A
Palme du meilleur assureur jeune permis
Elu service client de l’année 2022 en matière d’assurance bien
EUROFIL
N/A
Palme de l’assureur le moins cher
Label excellence 2022
SOS MALUS
N/A
Palme du meilleur assureur pour conducteur malussé
Not found
MATMUT
69%
Palme du meilleur assureur pour véhicule électrique
Label excellence 2022
MMA
73%
Palme du meilleur assureur au kilomètre
Label excellence 2022
GROUPAMA
74%
Palme de la meilleure assurance pour senior
Not found
DIRECT ASSURANCE
49%
Palme de la meilleure assurance auto pour entrepreneur
Not found
ALLIANZ
65%
Palme de la meilleure assurance tous risques
Not found
AXA
62%
Palme de la meilleure assurance pour véhicule de collection
Not found

FAQ : Plus d’informations pour comprendre et économiser sur son contrat d’assurance

 

Quelles sont les différentes formules d’assurance ?

 

Il existe plusieurs types de formules d’assurances. Votre assureur pourra choisir de leur donner plusieurs noms : formules “essentielle”, “initiale”, encore “package plus” etc.
Peu importe le nom donné ou la compagnie d’assurance, les couvertures seront en général à diviser sous trois grandes catégories :

 

Formule au tiers :

 

il s’agit de la garantie responsabilité civile obligatoire.
Dans ce cas, le contrat ne couvre que les dommages matériels et corporels causés aux tiers, c’est-à-dire aux victimes autres que le conducteur. Ce contrat ne couvre pas vos propres dommages. La loi Badinter de 1985 impose d’avoir ce minimum de garantie pour protéger les usagers de la route qui pourraient être blessés. En conséquence, il est impossible de rouler en France sans avoir une formule au tiers.

 

Formule au tiers étendu :

 

dedans on trouve les garanties de la formule au tiers (dommages causés aux autres), et en plus on aura quelques options supplémentaires comme par exemple le bris de glace, l’incendie, le vol. Ces options supplémentaires vont dépendre de votre assureur.

 

Formule tous risques :

 

C’est la formule premium et donc la plus chère. Cette fois on a deux niveaux de garanties complets :

  • La Responsabilité civile obligatoire
  • Les dommages subis par le conducteur : le niveau de garantie varie d’un contrat à l’autre.
  • Les dommages subis par le véhicule : le niveau de garantie varie d’un contrat à l’autre.

 

Comment choisir la formule d’assurance auto la plus adaptée ?

 

Il faut réfléchir au but recherché et au budget que vous pouvez y accorder.
Par exemple, la formule « au tiers » sera plus adaptée pour un véhicule ayant une faible valeur car vous craindrez moins de gros dommages sur votre véhicule.
En revanche, la formule « tous risques » apporte de plus grosses garanties et sera le plus adaptée dans en cas de véhicule neuf.

Nos conseils sont des indicateurs généraux, bien entendu en fonction de vos attentes personnelles vous pouvez choisir une formule plus adaptée à vos besoins spécifiques. Nous vous invitons à comparer les offres.

 

J’ai trouvé une meilleure offre d’assurance auto, pour économiser puis je changer d’assureur auto dès maintenant ?

 

• Si vous êtes chez votre assureur depuis plus d’un an : grâce à la loi Hamon vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. Et votre assureur doit réaliser pour vous toutes les démarches de résiliation auprès de votre précédent assureur.
• Si vous êtes chez votre assureur automobile depuis moins d’un an : il est conseillé d’attendre la date anniversaire du contrat sinon vous risquez des pénalités.

 

Comment fonctionne le bonus- Malus ?

 

Ce système de bonus-malus existe depuis 1976 pour inciter les conducteurs à être prudents.
Le bonus-malus est aussi appelé coefficient de réduction-majoration.

Le mécanisme est simple. Bon conducteur : c’est le bonus. Et mauvais conducteur : c’est le malus.
Vous démarrez votre vie de conducteur avec un coefficient de 1 et chaque année le coefficient est réajusté en fonction de vos accidents ou de votre absence d’accident.
Ce coefficient aura un impact sur le calcul de votre prime d’assurance.

 

Que faire si aucun assureur automobile n’accepte de me couvrir ?

 

Il se peut que votre assureur décide de vous résilier. Il n’empêche que l’assurance automobile reste obligatoire, donc il vous faudra rapidement trouver un nouvel assureur.

Si malgré vos nombreuses recherches aucun assureur n’a accepté de vous garantir, alors sachez qu’il existe le BCT (Bureau Central de Tarification). Il s’agit d’un organisme qui peut contraindre une compagnie d’assurance à vous assurer au minimum pour la garantie responsabilité civile.

 

Comment jouer avec la Franchise pour réduire le coût de son assurance automobile ?

 

Tout d’abord qu’est ce que la franchise ?
La franchise, c’est le montant qui restera dans tous les cas à votre charge en cas de sinistre.

 

Comment diminuer la prime d’assurance en augmentant la franchise ?

Si le coût de l’assurance est trop élevé pour votre budget, alors vous pouvez envisager de demander à votre assureur une franchise plus élevée sur certaines garanties ou sur toutes les garanties.
Avec une franchise plus élevée, le risque à couvrir par votre assureur est plus faible et par conséquent il pourrait vous proposer une prime annuelle légèrement moins élevée.
Attention, en cas d’accident le reste à charge sera plus important pour vous.

 

Où faut-il garer sa voiture pour réduire la facture du contrat d’assurance ?

 

L’assureur va tenir compte du lieu de stationnement pour déterminer le montant de la prime d’assurance. Plus le véhicule risque d’être endommagé, plus la prime sera élevée. Par exemple, une voiture stationnée en pleine rue aura plus de chance d’être volée, et endommagée par des personnes malveillantes ou par des intempéries.

Forcément l’emplacement idéal pour garer sa voiture, c’est dans un garage individuel clos, couvert et surveillé. Mais tout le monde n’a pas ce luxe. Répondez simplement la vérité lors du formulaire de souscription, et si possible garez votre voiture dans un lieu sécurisé.

 

Peut-il y avoir une variation du prix de l’assurance entre homme et femme ?

 

Une question s’est posée. Celle de savoir s’ il y avait bien une égalité entre les hommes et les femmes en matière de tarifs et de prestations d’assurances.

Il faut savoir que le coût de votre assurance est calculé par des actuaires. Ces professionnels réalisent des statistiques, A cette occasion, ils ont constaté que en moyenne les Hommes ont plus souvent des accidents que les femmes. C’est ainsi que les hommes se sont vus régler des additions plus salées que les femmes.

La Cour de justice de l’Union européenne a condamné cette pratique visant à faire payer les hommes plus chers en 2012.
Depuis le 21 décembre 2012 les assureurs n’ont plus le droit de pratiquer de distinction de prix entre Homme et Femme.

La loi a mis un certain nombre d’années à être mise en application. Nous pouvons toutefois constater qu’à critères égaux, en changeant uniquement le sexe, les devis restent désormais globalement inchangés.

 

Pourquoi le prix de l’assurance auto augmente-t-il avec l’âge ?

 

Il est constaté qu’avec l’âge certaines capacité changent et s’amenuisent : diminution de la vue, de l’ouïe, réflexes amoindris. En conséquence, les assureurs ont pu établir des statistiques démontrant que les accidents sont plus nombreux en fonction de l’âge du conducteur. C’est la raison pour laquelle les primes d’assurances sont augmentées.

Il n’en demeure pas moins que de nombreux conducteurs âgés sont pour autant des conducteurs très expérimentés qui, pour beaucoup d’entre eux, n’ont pas eu d’accident, ou seulement de petits incidents. Pour ceux-là nous les invitons à comparer les assureurs pour trouver les garanties et des prix les plus appropriées.

Est-il possible d’assurer facilement un véhicule de collection ?
Oui, c’est tout à fait possible d’assurer facilement un véhicule de collection. Il suffit d’envoyer une demande de devis en précisant les caractéristiques de votre véhicule.

Mais attention au langage utilisé : Il faut distinguer véhicule de collection et véhicule ancien. Un véhicule de collection est une voiturequi remplit des critères bien précis :

  • Véhicule de plus de 30 ans
  • Son état doit être d’origine
  • Sa production doit être arrêtée

Les Youngtimers, qu’est ce c’est ?
Il s’agit d’une voiture qui ne remplit pas les critères du véhicule de collection mais qui reste rare :
– Véhicule de moins de 30 ans
– La production stoppée depuis au moins 15 ans

📋Notre méthodologie pour établir ce comparatif d’assurance

 

Il est difficile de déterminer « la meilleure assurance auto » car beaucoup de paramètres sont à prendre en compte. Nous avons cherché l’assurance la moins coûteuse possible, mais sans pour autant négliger le contenu des garanties.

  • Pour vous présenter notre avis sur les meilleures compagnies d’assurance nous nous sommes attardés tout une liste de point d’attention et notamment :
  • Les options de couvertures,
  • La facilité de souscription du contrat d’assurance,
  • La facilité d’échange avec le service client,
  • La satisfaction de la clientèle ayant souscrit un contrat. Une satisfaction qui se définit à plusieurs niveaux : réactivité de l’assureur, compréhension des réponses faites, traitement des dossiers en expertise, délais de gestion, qualité du suivi du dossier en cas de sinistre, facilité de compréhension des garanties à la lecture des CGV, Facilité d’accès aux IPID (support d’information standardisé visant à faciliter la lecture d’un produit d’assurance).

Toutes ces informations nous ont permis d’établir un premier classement. Nous avons ensuite pu faire des comparaisons du rapport qualité/prix en testant avec de nombreux profils d’utilisateurs différents : personne jeune, âgée, malussée, dans divers départements, avec différents types de véhicules, avec des véhicules garés en extérieur ou en lieu clos etc.

Avec l’intégralité de ces recherches, nous avons pu déterminer les assurances qui, selon nous, présentent le meilleur rapport qualité/prix au global.

Il est à noter que nos recherches ont été faites à un instant T. Evidemment les garanties des assureurs peuvent être amenées à évoluer.

Bien entendu en fonction de vos besoins vous pourrez tout à fait trouver certaines assurances correspondant mieux à vos attentes, et pour cela nous vous invitons d’ailleurs à comparer les différentes assurances auto pour trouver celle qui vous conviendra le mieux !

Vous êtes unique, votre contrat d'assurance auto aussi 🤗

Qui est notre partenaire pour la comparaison d’assurance auto ?

Monsieur-moto ne dispose pas de la technologie et de la force de frappe pour pouvoir comparer en temps réel l’ensemble des assurances auto du marché. C’est pour cela que nous nous sommes adossé à Lesfurets.com, un spécialiste bien connu des Français de la comparaison d’assurance en ligne. Notre objectif est de vous aider à faire un choix avisé concernant la souscription d’une assurance pour votre deux-roues.

Découvrir nos autres comparatifs d’assurance :

 

Autres sujets intéréssants en lien avec l’assurance moto :