Quelles sont les différentes garanties d’assurance auto ?

garanties contrat d'assurance auto

Si la souscription à une assurance auto est obligatoire pour tous les propriétaires de voitures, ces derniers sont libres de choisir la formule adaptée à leurs besoins (au tiers, tiers +, ou tous risques). Toutefois, il faut au moins souscrire à une assurance au tiers.

 

Mais quelles sont les différentes garanties d’assurance auto ? En effet, les différentes formules proposées varient en termes de garanties, et donc de niveau de couverture. Nous allons vous présenter toutes les garanties d’assurance auto pour vous permettre d’affiner vos besoins de couverture !

 

Quelles sont les garanties obligatoires d’assurance auto ?

garantie responsabilité civile

Comme stipulé précédemment, la formule au tiers est le strict minium en termes d’assurance auto. En fait, elle intègre la garantie responsabilité civile. Mais toutes les offres des assureurs de voitures intègrent également cette dernière.

Nous tenons à préciser que la garantie responsabilité civile couvre les dommages matériels ou corporels causés à un tiers suite à un accident responsable. Par contre, elle ne couvre ni vous ni votre voiture. Enfin, sachez que vous devez souscrire à une garantie responsabilité civile au minimum même si votre véhicule ne roule pas.

 

Quelles sont les garanties essentielles d’assurance auto ?

 

À part la garantie minimale obligatoire en assurance auto, il est également plus judicieux de souscrire aux garanties essentielles.

 

La garantie personnelle du conducteur

garantie personnelle du conducteur

Cette garantie d’assurance auto est indispensable si vous souhaitez être couvert en cas d’accident avec des dommages corporels, qu’il s’agisse d’un sinistre sans tiers identifié ou responsable. En fait, la garantie personnelle du conducteur est également appelée « protection du conducteur ».

En revanche, cette garantie fonctionne uniquement à partir d’un seuil minimal d’invalidité. Ce dernier est défini dans votre contrat d’assurance auto. Ainsi, la garantie personnelle du conducteur pourra prendre en charge :

  • Le préjudice financier lié à une incapacité permanente ou un arrêt de travail ;
  • Les frais médicaux, pharmaceutiques, chirurgicaux, de prothèses et d’hospitalisation ;
  • Et le préjudice des ayants droit en cas de décès de l’automobiliste.

Sachez que cette garantie d’assurance auto prendra en charge les frais suivants dans le cas où votre mutuelle ou l’Assurance maladie ne les couvre pas.

 

La garantie vol

vol de voiture

En cas de vol de votre voiture, cette garantie essentielle d’assurance auto vous assure. Voici les situations possibles si vous souscrivez à un contrat incluant cette garantie :

  • Dans le cas où votre automobile volée est retrouvée, votre assureur prendra en charge les réparations nécessaires dans le cas où leur valeur ne dépasse pas celle du véhicule ;
  • Tandis que si votre voiture volée n’est pas retrouvée, l’assureur vous indemnisera de son montant. En général, ce dernier est à calculer à « dire d’expert». Par contre, certains contrats d’assurance auto peuvent rembourser votre voiture en valeur à neuf durant les premiers mois.

Puis, la garantie vol d’assurance auto peut également couvrir tous les dommages subis par votre voiture s’il y a eu tentative de vol. En revanche, votre assureur peut exiger des mesures de sécurité bien définies pour qu’il n’y ait pas d’exclusion (lieu de stationnement, etc.).

 

La garantie bris de glace

bris de glace

En cas de dégradation des éléments vitrés de votre voiture, cette garantie les prendra en charge. Pour être plus précis, la garantie bris de glace couvre généralement :

  • Le pare-brise;
  • La vitre arrière;
  • Et les vitres latérales.

En revanche, certaines compagnies d’assurance incluent également d’autres éléments vitrés :

  • Blocs optiques des phares;
  • Vitres du toit ouvrant;
  • Rétroviseurs;
  •  

Ainsi, avant de souscrire à la garantie bris de glace, renseignez-vous sur les éléments couverts. Faites également attention à ce détail lors du choix de votre assurance tous risques. En effet, cette garantie est incluse dans cette dernière.

 

La garantie incendie

incendie

Les voitures ne sont pas à l’abri d’un incendie mécanique ou criminel, d’où l’intérêt de souscrire à une garantie incendie.

 

Quelles sont les garanties facultatives d’assurance auto ?

 

Les garanties suivantes sont facultatives, mais elles sont également très utiles.

 

La garantie véhicule de remplacement

véhicule de remplacement

En souscrivant à cette garantie d’assurance auto, vous pourrez prêter temporairement un « véhicule de remplacement » en cas d’immobilisation (accident ou panne) ou de vol de votre voiture.

Toutefois, sachez que la durée du prêt varie selon :

  • Les conditions générales de votre contrat ;
  • Et la nature du sinistre.

 

La garantie assistance

dépannage

Cette garantie d’assurance auto vous permettra d’être dépanné en cas d’accident ou de panne. En effet, la garantie assistance va prendre en charge les frais de remorquage ainsi que les frais de déplacement d’un garagiste si votre véhicule est immobilisé.

Toutefois, vérifiez bien la « franchise kilométrique » dans le contrat d’assurance. Il s’agit de la distance de votre domicile à partir de laquelle la garantie assistance pourra fonctionner. Par exemple :

  • Avec une franchise de 0 km, la compagnie d’assurance auto pourra intervenir, quel que soit l’endroit où se trouve votre voiture en panne ;
  • Tandis qu’avec une franchise de 25 km, l’assureur vous dépannera uniquement en cas d’accident ou de panne à plus de 25 km de votre domicile.

Enfin, sachez que cette garantie ne couvrira pas les conséquences néfastes d’une réparation non faite ou d’un défaut d’entretien.

 

La garantie dommages tous accidents

accident

Cette garantie d’assurance auto pourra couvrir tous les dommages subis par votre voiture, que ce soit à l’issue d’un sinistre responsable ou non. En effet, elle couvrira le montant des réparations. Un expert en auto mandaté par votre assureur va calculer ce dernier.

Toutefois, nous vous conseillons de vous méfier de la franchise (montant à votre charge). Par exemple, si votre franchise est de 500 € alors que la réparation de la voiture est estimée à 800 €, votre assureur va vous indemniser de 300 €.

Ainsi, n’oubliez pas de vérifier les points suivants avant de souscrire à une garantie dommages tous accidents :

  • Franchises appliquées ;
  • Montants à percevoir si un sinistre survient ;
  • Et accessoires couverts (autoradio, jantes, coffre de toit, etc.).

Sachez que seule la formule tous risques inclut cette fameuse garantie.

 

Quelles sont les autres garanties d’assurance auto ?

 

D’autres garanties pourraient être utiles ou non, selon vos propres besoins.

 

La garantie dommages collision

 

Cette garantie d’assurance auto prend en charge les dommages causés à votre voiture en cas de collision avec un autre véhicule, un obstacle, un animal ou un piéton. Toutefois, le remboursement ne sera possible qu’en cas de tiers responsable identifié. Contrairement à la garantie tous accidents, celle-ci peut ne pas inclure plusieurs sinistres relatifs aux collisions.

 

La garantie vandalisme

 

Dans certains cas, les assureurs associent cette garantie avec la garantie vol. En fait, la garantie vandalisme vous couvrira en cas d’acte de malveillance :

  • Essuie-glaces arrachés ;
  • Rayures sur la carrosserie;
  • Rétroviseur détérioré ou vitres cassées ;
  • Graffitis;
  • Pneus crevés ;
  • Dégâts sur la carrosserie.

 

La garantie tempête

 

Via cette garantie, votre assureur peut prendre en charge les dommages causés à votre voiture en cas de tempête. En fait, les effets du vent peuvent causer de gros dommages. Sachez que la garantie tempête fonctionne en cas de :

  • Fortes chutes de neige;
  • Pluies torrentielles ;
  • Fortes chutes de grêle;
  • Violentes bourrasques.

Faites tout de même attention, des conditions sont requises pour que vous puissiez être couvert (vents d’au moins 100 km/h, par exemple). Enfin, nous vous conseillons de souscrire à la garantie tempête si vous stationnez votre voiture ou roulez dans une zone sujette à des tempêtes.

 

La garantie catastrophe technologique ou naturelle

 

Avec cette garantie, votre auto sera couverte contre les éventuels dégâts matériels causés par :

  • Une catastrophe technologique (transport de matières dangereuses, stockage souterrain de produits dangereux, etc.) ;
  • Ou une catastrophe naturelle (tremblement de terre, inondation, raz de marée, avalanche, séisme, etc.).

Toutefois, pour être indemnisé en cas de catastrophe, son état doit faire l’objet d’un arrêté interministériel.

 

La garantie acte de terrorisme ou attentat

 

Dans le cas où des dommages sont causés sur votre voiture suite à des actes d’attentats ou de terrorisme sur le territoire national, vous serez indemnisé.

 

La garantie du prêt du véhicule

 

Vous devez souscrire à cette garantie dans le cas où vous prêtez votre véhicule à un tiers de confiance. Quoi qu’il en soit, vous devez déclarer un conducteur secondaire lors de la souscription de votre contrat s’il y en a. Si vous ne le faites pas, il pourrait y avoir jusqu’à une résiliation immédiate de votre contrat. Or, un contrat résilié pourrait engendrer des refus d’assurance auto.

 

La garantie de protection juridique

 

Cette dernière garantie d’assurance auto est utile en cas d’engagement dans une procédure juridique qui vous oppose à un tiers en cas de sinistre. Grâce à cette garantie, votre assureur peut vous représenter et vous défendre. En effet, il prendra en charge les frais d’expertise, les honoraires des avocats et les frais de procédure.

Toutefois, la mise en œuvre de la garantie de protection juridique est soumise à de nombreuses conditions (délais de carence, plafonds d’honoraires, etc.).

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